Как проверить лицензию микрофинансовой организации?

Содержание

Реестр МФО ЦБ РФ: порядок проверки МФО через официальный сайт

Как проверить лицензию микрофинансовой организации?

В статье мы рассмотрим, какие сведения содержатся в реестре МФО. Узнаем, для каких целей ЦБ ведет реестр МФО и по каким принципам МФО исключается из его списка. Мы подготовили для вас подробную пошаговую инструкцию поиска МФО в реестре через официальный сайт ЦБ, а также в статье вы найдете определения МФК и МКК.

Что такое реестр МФО

Официальный госреестр МФО представляет собой документ, в который попадают все организации после прохождения государственной регистрации и получения права заниматься микрофинансовой деятельностью на территории РФ. Реестр МФО заполняется представителями ЦБ РФ. Последний же в настоящее время выполняет функции по регулированию, контролю и надзору за деятельностью организаций, входящих в реестр.

В реестр МФО входят два типа организаций:

1

Микрокредитные компании. Эти юридические лица могут выдавать ссуды населению в размере до 500 000 р., а юр. лицам и ИП — до 3 000 000 р. Для финансирования своей деятельности они могут привлекать средства от своих владельцев и других организаций.

2

Микрофинансовые компании. Возможности этих организаций больше. Они могут также выдавать организациям и предпринимателям займы в размере до 3 000 000 р. Но частным лицам они могут предоставить ссуду уже в сумме до 1 000 000 р. При этом МФК имеют право привлекать деньги от юридических и частных лиц. Обязательным условием для отнесения фирмы к категории микрофинансовых компаний является наличие собственного капитала не менее 70 000 000 р.

Компании, не входящие в реестр МФО, а также частные лица не могут профессионально заниматься микрофинансовой и микрокредитной деятельностью.

Важно! Выдавать и получать займы на непрофессиональном уровне лицам, не входящим в список МФО, законодательство не запрещает.

Какие сведения можно найти в реестре

Хотя включение микрофинансовой организации в единый реестр МФО не гарантирует, что она не нарушает законы и правила, зато существенно снижает вероятность столкнуться с мошенниками. Центральный Банк довольно тщательно проверяет организацию, планирующую заняться выдачей микрозаймов, перед тем как включить ее реестр.

Клиенту имеет смысл самостоятельно убедиться, что МФО действительно входит в госреестр перед оформлением ссуды.

Рассмотрим, какую информацию об организации можно получить из реестра:

  • регистрационный номер записи;
  • дату, когда сведения об организации были включены в реестр;
  • вид организации (микрокредитная или микрофинансовая компания);
  • номер бланка свидетельства, которое было выдано МФО;
  • ОГРН и ИНН юридического лица;
  • полное и сокращенное наименование фирмы;
  • юридический адрес компании.

В реестре хранится информация и об исключенных из него компаниях. Для них дополнительно указывается дата, когда сведения об организации были исключены из реестра.

Как проверить МФО в реестре ЦБ: пошаговая инструкция

На официальном сайте ЦБ РФ любой человек может проверить по реестру, легально ли ведется деятельность микрофинансовой организации. Для этого можно загрузить список МФО на свой компьютер или воспользоваться онлайн-справочником.

Для того чтобы загрузить перечень МФО, внесенных в реестр, нужно выполнить следующие действия:

1

Зайти на официальный сайт ЦБ РФ.

2

Из главного меню перейти в категорию «Финансовые рынки» и выбрать ссылку «Надзор за участниками финансовых рынков».

3

На открывшейся странице выбрать раздел «Микрофинансирование».

4

Загрузить государственный реестр МФО.

Проверить, включена организация в реестр МФО или нет, можно, открыв загруженный файл в Excel. Данный список включает информацию и об организациях, уже исключенных из реестра. Они приводятся на отдельном листе с указанием даты исключения сведений из реестра.

Существует также возможность проверить наличие микрофинансовой организации в госреестре в режиме онлайн, для этого потребуется:

  1. Открыть сайт ЦБ РФ и перейти в раздел «Финансовые рынки».
  2. Выбрать ссылку «Справочник участников финансового рынка».
  3. Ввести в форму название, ОГРН или ИНН организации и нажать на кнопку «Получить данные». 
  4. Если организация будет найдена в реестре, то система покажет по ней основные данные.
  5. Подробную информацию о компании можно получить, нажав на ее название. 

Важно понимать, что реестр регулярно меняется. МФО, проверенные на наличие в реестре вчера, могут быть исключены из него уже сегодня или на следующий день. Нужно проверять информацию непосредственно перед обращением в конкретную фирму.

Почему ЦБ РФ исключает МФО из реестра?

Центральный Банк регулярно вносит изменения в росреестр МФО.

Компания может быть исключена из него в любой момент, если регулятор увидит в ее деятельности нарушения российского законодательства или финансовой отчетности.

Рассмотрим наиболее распространенные причины исключения МФО из реестра:

  • банкротство микрофинансовой организации;
  • нарушение нормативов, установленных ЦБ, например, отсутствие адекватных резервов при большом числе проблемных долгов;
  • различные нарушения законодательства и прав заемщиков при выдаче займов;
  • отсутствие, искажение или фальсификация финансовой отчетности МФО.

(1 5,00 из 5)

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/reestr-mfo-cb-rf.html

Реестр микрофинансовых организаций (МФО)

Не все микрокредитные учреждения, действующие на рынке финансирования в РФ, являются честными игроками и внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Встречаются компании, которые выдают займы с неадекватными условиями или используют мошеннические схемы. Прибегая к услугам МФО, необходимо проверять ее нахождение в реестре на сайте Центрального Банка России.

Для чего нужен реестр МФО в России?

Специальный документ, который содержит список всех официально зарегистрированных микрофинансовых компаний, называется реестром. Каталог МФО публикуется на сайте Центрального банка России. Деятельность организаций, состоящих в перечне, контролирует ЦБ РФ. В каталог МФО вносятся юридические лица следующих категорий:

  1. Микрокредитные организации – предоставляют займы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в сумме до 3 мл р. и частным лицам до 500 тыс. р. Допускается привлечение средств только от учредителей и юридических лиц.
  2. Микрофинансовые организации – имеют право выдавать займы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в сумме до 3 млн р., а физическим лицам до 1 млн р. Их собственный капитал должен составлять от 70 млн р. и выше. Компаниям разрешено привлекать деньги от неограниченного круга лиц.

Частные лица и индивидуальные предприниматели, которые занимаются кредитованием, в реестр не входят.

Сервис подбора кредита

Подберите кредит, согласно вашим потребностям и возможностям

Как на сайте ЦБ проверить нахождение МФО в реестре?

Наличие организации в перечне означает, что она выдает займы легально. Чтобы узнать текущий статус кредитора, необходимо зайти на сайт ЦБ РФ и выполнить следующие действия:

  1. Открыть на главной странице сайта слева вкладку «Финансовые рынки».
  2. Перейти в подраздел «Надзор за участниками финансового рынка», который находится в центре страницы.
  3. Выбрать нужного участника рынка, то есть раздел «Микрофинансирование и финансовая доступность».
  4. На открывшейся странице следует найти список национальных реестров, в который включены все виды микрокредитных учреждений, и нажать «Субъекты микрофинансирования».
  5. Из представленного списка необходимо выбрать «Государственный реестр микрофинансовых организаций».

Файл с каталогом учреждений загрузится на компьютер. Открыв его, можно ознакомиться с перечнем легальных компаний РФ.

Нюанс! Центральный банк России вносит свежую информацию в список раз в неделю, поэтому следует обращать внимание на дату обновления. Возможно, организация обанкротилась, но сведения еще не поступили в каталог.

Список МФО, исключенных из каталога, находится в отдельной вкладке файла. Организация, которая предлагает займы в России, но не состоит в перечне, скорее всего, занимается мошенничеством.

Читайте также  Какие бывают расходы организации?

Какие сведения содержатся в реестре ЦБ РФ

Для включения в список владельцу финансового учреждения требуется собрать определенный пакет документов. Вся информация, которая размещена в государственном перечне МФО находится в интернете и открыта всем гражданам России для ознакомления. В каталоге по каждой организации указаны следующие данные:

  • регистрационный код записи;
  • число, месяц и год внесения данных о юридическом лице;
  • номер бланка свидетельства, полученного финансовым учреждением;
  • тип микрофинансовой организации;
  • номер записи о государственной регистрации;
  • номер идентификации налогоплательщика;
  • полное наименование юридического лица;
  • сокращенное название;
  • адрес места расположения.

Для организаций, выбывших из каталога действующих, в перечне Центрального банка РФ указывается дата исключения. С момента образования, реестр МФО потерял около 50% участников. Этот факт свидетельствует о непродолжительной работе большинства МФО. Прежде чем оформить займ, следует обратить внимание на дату основания компании и отзывы предыдущих клиентов, а также посмотреть рейтинги компаний.

По каким причинам Центральный Банк России исключает МФО из списка

После подачи документов о включении в реестр, компания может получить отказ в следующих случаях:

  • документы не соответствуют требованиям законодательства РФ;
  • пакет документов неполный;
  • учредители компании или органы управления не соответствуют закону;
  • документы содержат недостоверные сведения.

Учреждения, состоящие в перечне, Банк России может исключить по следующим причинам:

  • накопился большой объем проблемной задолженности по займам;
  • МФО обанкротилась;
  • займы выдавались с нарушениями;
  • не соблюдались права заемщиков;
  • отсутствует финансовая отчетность или представлены Банку РФ неверные сведения.

Реестр не гарантирует 100% порядочность компании, он лишь свидетельствует, что кредитор зарегистрирован в соответствии с законом РФ. Подробную информацию о микрофинансовой деятельности можно прочитать в отдельном материале.

Факт! Компания, исключенная из каталога на сайте Банка России, вправе принимать от клиентов средства в счет погашения задолженности по ранее выданным займам. Соответственно, если организация прекратила работу, заемщик не избавляется от долговых обязательств.

Некоторые учреждения, исключенные из перечня, продолжают выдавать займы. Такие организации неподконтрольны Центральному Банку РФ и не соблюдают закон о потребительской ссуде. При выявлении подобных кредитных учреждений Банк России обращается в правоохранительные органы.

Источник: https://zaim-bistro.ru/ozaimah/reestr-mikrofinansovyx-organizacij

Как зарегистрировать микрофинансовую организацию (МФО) в 2018 году

Микрофинансовая организация – это юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность и сведения, о котором внесены в государственный реестр ЦБ РФ. По сути МФО — это обычное юридическое лицо (ООО, АО, ПАО), но с определенным статусом, полученным от Центробанка России.

МФО ведет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. В отличие от банков, осуществляющих кредитование населения, для получения займа в МФО не требуется огромного количества документов, а также справок о подтверждении доходов.

Также существенным отличием потребительских займов в МФО от обычных кредитов, является условие о процентах и срок выдачи займа. Проценты по договорам микрозайма начисляются ежедневно, а срок заключения таких договоров редко превышает один год. При этом МФО могут выдавать микрозаймы только в рублях.

Федеральный закон об МФО

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется законом ФЗ № 151 от 02.07.2010 года.

Виды МФО в 2018 году

На практике существует 9 форм ведения бизнеса в виде микрофинансовой организации: клиринговая компания, управляющая компания паевого инвестиционного фонда, акционерный инвестиционный фонд, страховая организация, негосударственный пенсионный фонд, кредитная организация.

В зависимости от направления деятельности и объема оказываемых услуг МФО бывают двух видов:

1. Микрокредитная компания (МКК) — это организация осуществляющая деятельность по выдаче микрозаймов. В названии организации обязательно должно быть указано словосочетание «Микрокредитная организация» и ее правовая форма.

Для оказания услуг микрозайма, МКК не вправе привлекать денежные средства физических лиц и ИП, за исключением собственных средств учредителей МКК. Также МКК не может выпускать облигации, выдавать физ. лицам микрозаймы на сумму свыше 500 000 рублей, выдавать займы по системе онлайн. По закону возможно открытие ООО с минимальным размером капитала в 10 000 рублей.

2. Микрофинансовая компания (МФК) — это организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность с учетом ограничений установленных федеральным законодательством и нормативными актами Банка России. Для осуществления деятельности в качестве МФК необходим уставной капитал в размере не менее 70 миллионов рублей. В наименовании обязательно должно указываться что это микрофинансовая организация и ее правовая форма.

МФК для осуществления своей деятельности может привлекать средства физлиц и предпринимателей в размере не менее 1,5 млн. руб. Также есть возможность выдавать микрозаймы онлайн. Микрозаймы для физ. лиц и ИП не должны превышать суммы в 3 миллиона рублей.

МФК может выпускать облигации номиналом менее 1,5 млн. руб. для приобретения инвесторами и номиналом более 1,5 млн. рублей для всех граждан. При этом Банк России контролирует соблюдение экономических нормативов достаточности собственных средств и ликвидности МФК, выпускающей облигации.

Может ли ИП получить статус МФО?

Индивидуальным предпринимателям нельзя заниматься микрофинансовой деятельностью и регистрировать МФО.

Как открыть МФО: пошаговая инструкция

Прежде чем получить статус МФО в Центробанке вам необходимо открыть юридическое лицо. Наиболее распространенной формой для создания МФО является общество с ограниченной ответственностью (ООО).

Регистрируем юридическое лицо (ООО)

Процедура регистрации ООО для деятельности микрофинансовой организации ничем не отличается от оформления обычного общества. Единственное на что стоит обратить внимание:

  • в заявлении на регистрацию в качестве основного вида деятельности указывается код ОКВЭД 64.92.7;
  • в наименовании организации должно быть словосочетание: «Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания».

Примечание: словосочетание «Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания» можно использовать в наименовании ООО без статуса МФО только в течение первых 90 календарных дней со дня регистрации ООО.

Необходимые документы для регистрации ООО в 2018 году

Для регистрации ООО нужно подготовить следующие документы:

Куда подавать документы для регистрации ООО?

Подготовленные документы нужно подать в регистрирующую ИФНС по юридическому адресу ООО.

Срок регистрации ООО в 2018 году

В случае успешного прохождения процедуры регистрации через 3 рабочих дня вам должны выдать учредительные документы ООО. После этого можно переходить к подготовке документов для Центробанка.

Необходимые документы для регистрации МФО в Центробанке

Для получения статуса МФО в Центральный банк нужно подать следующие документы:

  • Заявление от руководителя о внесении ООО в реестр микрофинансовых организаций.
  • Квитанция об оплате госпошлины за регистрацию МФО в размере 1 500 рублей.
  • Копия устава и решения о регистрации МФО.
  • Копия приказа о назначении директора.
  • Данные об учредителях ООО.
  • Справка об отсутствии судимости руководителя и учредителей.
  • Сведения о юридическом адресе ООО.
  • Правила внутреннего контроля.
  • Выписка из ЕГРЮЛ об ООО с подписью руководителя и печатью (в большинстве случае Центробанк ее запрашивает из налоговой самостоятельно).

Куда подавать документы для регистрации МФО

Сформированные документы нужно подать в соответствующее территориальное учреждение Центрального банка.

Срок регистрации МФО в 2018 году

МФО регистрируют в течение 30 рабочих дней с момента подачи документов. В течение 14 рабочих дней осуществляется проверка документов и сведений, содержащихся в них, по результатам которой документы могут быть возвращены для доработки.

Сведения о новых МФО вносятся в государственный реестр в течении 30 рабочих дней с момента подачи документов. В течении 14 рабочих дней осуществляется проверка документов и сведений, содержащихся в них, по результатам которой документы могут быть возвращены для доработки.

Государственный реестр МФО ЦБ РФ 2018

Сведения обо всех успешно зарегистрированных МФО вносятся в государственный реестр, который находится в общем доступе на официальном сайте Центрального банка РФ.

Источник: https://www.malyi-biznes.ru/registraciya-ooo/dopolnenie/mfo/

Какие микрофинансовые организации входят в реестр Центробанка

Микрофинансовые организации включаются в реестр Центробанка после прохождения ряда проверок. Наличие кредитора в указанном документе свидетельствует о том, что деятельность проводится легально. Необходимость создания реестра и контроля за работой таких компаний возникла из-за роста популярности срочных микрозаймов среди населения.

Простая процедура подачи заявки, моментальное принятие решения и лояльные требования к заемщикам – таковы основные преимущества микрофинансовых услуг. Многие организации выдают займы без отказа, при этом запросы принимаются и обрабатываются круглосуточно. Испорченная кредитная история часто не становится препятствием для получения заемных средств.

В то же время условия договора, а также порядок взаимодействия компании и клиента часто выходят за рамки закона. На просроченную задолженность начисляются значительные штрафы и дополнительные проценты, а друзьям и родственникам поступают звонки от коллекторов. Чтобы оградить себя в будущем от недобросовестных действий кредитора, необходимо до обращения в компанию получить информацию о законности ее деятельности, главным источником которой является официальный сайт ЦБ РФ.

Какая информация содержится в реестре Центробанка

Реестр микрофинансовых организаций (МФО) Центробанка представляет собой документ, содержащий в себе список организаций, имеющих законное право осуществлять микрофинансовую деятельность в России.

Согласно законодательству, МФО подразделяются на два вида:

  1. Микрокредитные компании. Данные организации предоставляет услуги микрофинансирования физических лиц лимитом до 500 тысяч рублей в рамках одного займа, а юридических лиц – до 3 млн рублей. В финансировании деятельности микрокредитной компании привлекаются средства только тех физических лиц, которые являются ее учредителями, а также юридических лиц.
  2. Микрофинансовые компании – организации, которые могут выдавать микрозаймы частному лицу в размере до 1 млн рублей. Для юридических лиц установлен такой же максимальный лимит, как и в микрокредитных компаниях, составляющий 3 млн рублей. МФК могут на законных основаниях привлекать денежные средства от юридических и физических лиц, в том числе и не являющихся его учредителями.
Читайте также  ГУП что это за форма организации?

Центробанк тщательно проверяет МФО и лишь потом заносит в реестр. Организации, не прошедшие процедуру проверки, из списка выбывают.

Если выбранная организация состоит в этом списке, значит деятельность компании регулируется законодательными актами и исключается риск сотрудничества с мошенниками и аферистами. В реестре указываются основные данные о микрофинансовой организации:

  • дата внесения (или исключения) МФО в реестр;
  • государственный регистрационный номер;
  • наименование МФО в полной и краткой версии;
  • вид МФО;
  • адрес местонахождения компании.

Собственный капитал любой микрофинансовой организации должен быть не ниже 70 млн рублей.

За что МФО могут исключить из реестра

Центробанк контролирует деятельность МФО, и если в работе компании обнаруживаются нарушения, то организация исключается из реестра. Возможные причины исключения МФО из реестра:

  • предоставление недостоверной финансовой отчетности;
  • ликвидация МФО;
  • получение МФО статуса банка или небанковской кредитной организации;
  • нарушение прав заемщиков;
  • в течение 12 месяцев МФО не выдала ни одного займа;
  • объем собственных средств компании не соответствует требованиям законодательства;
  • нарушение требования об обязательном членстве в СРО;
  • осуществление деятельности, которая запрещена законом об МФО;
  • неоднократное в течение года нарушение закона «О потребительском кредите (займе)»;
  • невыполнение требований закона о противодействии терроризму и легализации преступных доходов.

На начало 2018 года реестр включал в себя 2261 микрофинансовую организацию, к июлю число МФО сократилось до 2122. В реестр от 17.08.2018 входят 1998 организаций. Это объясняется жестким контролем со стороны Центробанка, и проводимыми проверками на ведение законной деятельности организаций.

Как проверить, входит ли МФО в реестр Центрального банка

Узнать, состоит ли выбранная вами МФО в реестре, можно на официальной странице Центробанка в интернете. Сделать это предлагается двумя способами:

  • загрузить электронный файл Excel на свой компьютер или мобильное устройство;
  • воспользоваться онлайн-формой поиска.

Для загрузки электронного документа необходимо:

  1. В основном меню выбрать подраздел «Финансовые рынки».
  2. После этого перейти на вкладку «Надзор за участниками финансовых рынков».
  3. В новом окне выбирается подраздел «Микрофинансирование».
  4. В поле субъектов микрофинансирования необходимо скачать файл «Государственный реестр микрофинансовых организаций». В скачанном электронном файле указываются сведения о действующих и исключенных МФО.

Список, актуальный на август 2018 года можно скачать по ссылке.

Чтобы не скачивать весь список, можно воспользоваться формой поиска. Инструкция для проверки МФО в режиме онлайн:

  1. На главной странице сайта найдите вкладку «Финансовые рынки».
  2. Перейдите в «Справочник участников финансового рынка».
  3. На загрузившейся странице откроется форма поиска МФО. Его можно осуществить по разным параметрам: наименованию компании, ИНН, ОГРН.
  4. Если организация включена в реестр, то сведения о ней отразятся в новом окне.

Банк России регулярно обновляет реестр, поэтому чтобы убедиться, что конкретная организация не закрыта и продолжает законно осуществлять деятельность, систематически обращайтесь к сайту Центробанка.

Можно ли обращаться в компанию, которой нет в реестре

Законом не запрещается выдача займов компаниями и частными лицами, не входящими в реестр Банка России. Но при этом такие фирмы не могут называться микрокредитной или микрофинансовой компанией. Соответственно, их деятельность не регулируется законом об МФО и Центробанком. Если нужную МФО вы не нашли в списке, то сотрудничать с компанией придется на свой страх и риск.

В частности, законом закреплен запрет на одностороннее повышение процентных ставок, ограничены возможности использования персональных данных. Зарегистрированная МФО не имеет права брать завышенные штрафы либо запрещать досрочное погашение долга.

Также сумма начисленных процентов не может превышать 3-кратного размера основного долга (по займам сроком менее года). Это лишь часть преимуществ, которыми обладает сотрудничество с легальными компаниями.

Главное в том, что нахождение МФО в реестре Центробанка означает, что она прошла все проверки регулятора и соблюдает законодательство, защищающее интересы клиента.

Мошенничество в сфере микрофинансирования достаточно распространено. Нет гарантий, что вы свяжетесь с добросовестным кредитором. Если МФО указана в списке исключенных компаний, то в реестре вы сможете увидеть причины, по которым легальная деятельность прекращена.

Если вы планируете взять микрозайм на карту или наличными офисе, то обращаться лучше в проверенные компании, которые состоят в реестре. В этом случае вы будете уверены, что кредитор не нарушает права заемщиков. Оформлять займы желательно в компаниях с большим стажем работы на рынке. Крупные известные МФО могут предоставить займы на выгодных условиях благодаря наработанной базе клиентов и солидному размеру собственного капитала.

Источник: https://finansy.guru/banki/tsentralnyj-bank-rf/reestr-mikrofinansovyh-organizatsij.html

Проверка МФО — по реестру ЦБ РФ и самостоятельно клиентом

Достаточно часто мошенники прикрываются микрофинансовыми организациями (МФО) для выманивания денег. Проверить легальность компании достаточно просто. Потребуется уделить 5-10 минут личного времени. Это предотвратит от потери собственных сбережений. Независимо, собирается человек инвестировать в МФО или взять взаймы.

Проверка по реестру ЦБ

Предварительно потребуется скачать государственный реестр в формате Excel. Естественно, компьютер, планшет или смартфон должны поддерживать данный тип файлов. Для выполнения загрузки:

  1. Перейдите на эту страницу официального сайта Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ);
  2. Нажмите на «Государственный реестр микрофинансовых организаций». Файл будет скачан автоматически.

После его открытия можно производить поиск интересующей МФО. В зависимости от настроек компьютера, необходимо «Разрешить редактирование» файла. В противном случае функция поиска «ctrl+F» может не работать.

Непосредственный поиск осуществляется по одному из следующих параметров:

  • Название МФО. В этом случае важно правильное написание. Вплоть до символа и буквы. Непосредственное название сервиса не всегда соответствует юридическому названию компании. В реестре применяется исключительно юридическое наименование организации. Этот нюанс важно учитывать. Желательно прибегать к данному способу поиска в редких случаях. Высока вероятность допущения ошибки.
  • ОГРН или ИНН. Эти регистрационные данные всегда публикуются на сайте МФО. В случае обращения в стационарное отделение, достаточно запросить копию свидетельства о внесении в государственный реестр. Там указаны необходимые для проверки данные.
  • Дата внесения сведений в реестр. Указывается в числовом формате «дд.мм.гггг». Необходимо учитывать, что в один день может быть зарегистрировано несколько МФО. Может потребоваться проверка нескольких организаций на соответствие параметрам интересующей.

Вся информация, указанная в реестре, должна совпадать с предоставленной клиенту. На официальном сайте МФО либо в углу покупателя. То есть соответствовать должны все вышеуказанные данные. Также регистрационный номер записи с юридическим адресом.

Нюансы

  • Реестр состоит из двух листов. В первом находится список действующих компаний. Во втором – исключенных из реестра. В случае применения всех вариантов поиска необходимой компании в первом листе, стоит повторить попытку, переключившись на второй. В некоторых ситуациях мошенники применяют данные исключенных МФО.
  • Поиск по регистрационному номеру записи произвести не удастся. В госреестре он разделен на пять составляющих. Каждая из них расположена в своей ячейке. Поэтому поиск осуществить не представляется возможным из-за технического аспекта.
  • ЦБ РФ не производит ежедневную актуализацию реестра МФО. Выполняется это зачастую раз в неделю. По этой причине необходимо применять и другие способы проверки компании. В частности, на соответствие нормам ведения микрофинансовой деятельности. Иначе появляется шанс заключить соглашение с МФО, которая уже исключена из реестра, но числится действующей.

Самостоятельная проверка МФО

Заключается в ознакомлении с финансовыми продуктами компании. Они обязательно должны соответствовать законодательным нормам. Либо среднерыночным условиям. В противном случае велика вероятность нарваться на мошенников. Также есть шансы исключения МФО из реестра за нарушения.

Инвестирование

В соответствии со статьей 12 Федерального закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 года привлечением средств физических лиц (в виде инвестиций, займов, пожертвований и т.п.) имеют право заниматься только микрофинансовые компании (МФК). Микрокредитным компаниям (МКК) запрещено вести такой род деятельности.

Также существует дополнительное ограничение. Привлекать инвестиции, получившие статус МФК организации, могут на сумму не менее 1 500 000 рублей. Это относиться к физлицам (простым гражданам) и к индивидуальным предпринимателям. Любые предложения по меньшей сумме вклада противозаконны. Такие действия присущи мошенникам. Либо организациям, планирующим прекратить свою деятельность в кратчайшие сроки.

Стоит уточнить доходность инвестиций. Сравнить их со среднерыночными предложениями. Если условия несопоставимы, то лучше отказаться от услуг такой МФО. Доходность вклада всегда экономически обоснована. При слишком высоком ее уровне, привлечение денег для компании становиться невыгодным.

Выдача займов

Должна производиться в соответствии с Федеральным законом № 353-ФЗ от 21.12.2013 года. В частности:

  • Уровень полной стоимости займа (ПСЗ) регулируется Центробанком. Максимально допустимые переплаты определяются ежеквартально. Информация о них размещается на сайте регулятора. Предоставление денег в долг с большим уровнем ПСЗ недопустима. Применение такой практики свидетельствует о мошенничестве.
  • Никакой предоплаты не может быть. Например, за выдачу займа, подписание договора, оформление карты, перечисление средств и т.п. При наличии дополнительных комиссий они могут удерживаться из выданных в долг средств.
  • Единственный допустимый вариант предоплаты – подтверждение владения банковской картой. Зачастую эта сумма не превышает 10 рублей. В процессе аутентификации пластика клиент с него отправляет в МФО трехзначную сумму. Ее предварительно сообщают заемщику. Это становится своеобразным паролем.

  • Процентные ставки за пользование заемными средствами должны быть среднерыночными. Значительное снижение стоимости получения денег в долг применяется только к постоянным клиентам. Причем не во всех МФО. Некоторые компании предоставляют займы для впервые обратившихся клиентов бесплатно. Применяется редко. В основном в виде акций и также без какой-либо предоплаты.
Читайте также  Что значит учредитель организации?

Исправление кредитной истории

Предоставляется в некоторых МФО. Одно из популярных направлений у мошенников. Стоит понимать, что исправление кредитной истории – простая выдача нескольких последовательных займов. С постепенным увеличим суммы каждого последующего. После погашения предыдущего. Поэтому необходимо запомнить:

  • Использование услуги сравнимо с простым получением денег в долг. То есть без предоплаты. С выплатой процентов в момент погашения займа.
  • Никакого удаления записей в бюро кредитных историй не может быть. Это предлагают только мошенники. Само по себе улучшение статуса заемщика подразумевает, что клиент исправился. То есть по отчету видно, что он раньше допускал просрочки, а теперь выплачивает долги своевременно.

Членство в СРО

В соответствии с требованиями Центробанка, каждая МФО должна быть включена в профильную саморегулируемую организацию (СРО). Это позволяет применить еще один вариант проверки. Через стороннюю компанию. Обладая информацией о СРО, в ней достаточно запросить данные о членстве интересующей МФО. При отсутствии информации о необходимой компании можно констатировать о мошенничестве.

При малейших сомнениях в надежности МФО, стоит отказаться от сотрудничества с ней. Как в вопросе получения займа, так и инвестирования. Выбор компаний на текущий момент достаточно обширен. Более 2000. Поэтому выбрать надежную, не вызывающую сомнений, не составит труда.

Источник: https://bancrf.ru/finansovaya-gramotnost/mikrozaymy/proverit-mfo.html

Как не попасть в долговую яму «черных» МФО? Список нелегальных сайтов

В качестве микрофинансовой организации может выступать юридическое лицо, зарегистрированное в государственном реестре. Регламентировано ФЗ «О микрофинансовой деятельности». Рядовые граждане часто попадаются «на удочку» кредиторов, находящихся вне правового поля. Чтобы этого избежать, нужно знать, как отличить легальную МФО от мошеннической.

Причины появления незаконных компаний

По данным статистики на территории РФ одна из трёх финансовых компаний, осуществляющих деятельность по кредитованию населения, незаконна. Увеличение количества недобросовестных микрофинансовых организаций, лишенных лицензии, провоцируют следующие факторы:

  • Проблематичность привлечения к ответственности. Применить меру наказания и закрыть незаконные компании можно, когда доказаны факты выдачи кредитов. Контролирующим органам трудно с этим справляться: нужно подтвердить заключение не менее 4-х договоров за год и доказать систематичность выдачи финансовых средств.
  • Недоработки в законодательстве. Незаконно работающие МФО не боятся ответственности за совершаемые деяния. Неоднократно выносились на рассмотрение законопроекты, затрагивающие данную проблему. Но результатов нет. Учредители теневых организаций продолжают кредитование.
  • Низкая финансовая грамотность населения. Люди, у которых возникла потребность в займе, не задумываются в проверке легальности той или иной компании. Если россиян поставить в известность обо всех недобросовестных МФО, все равно найдутся граждане, которые возьмут кредит в одной из них.
  • Порядок оформления микрофинансовой организации. На законодательном уровне установлен алгоритм регистрации. Список обширный и материальные затраты значительные.

Спрос на микрокредиты растёт, способствуя увеличению количества незаконных МФО ускоренными темпами.

Основные признаки микрофинансовых организаций, лишенных лицензии

Действующие вне правового поля компании привлекают клиентов высокой доходностью – обещают до 500% годовых и требуют оплату за заключение договора. Сотрудники организации стараются получить максимум информации о человеке:

  • данные паспорта;
  • номера кредитных карт;
  • сведения о родственниках.

Нелегалы требуют составления расписки о неразглашении информации о договоре и обещают бонус, если клиент приведёт к ним друзей или родных.

Упрощённая процедура выдачи займа

Посредством «упрощённого кредитного скоринга» мошенники привлекают клиентов. Незаконные МФО часто разворачивают свою деятельность в небольших населённых пунктах. Там «все про всех знают» и займы выдают под честное слово, не требуя даже паспорта и наличия прописки. Часто составляют простую расписку в получении средств на крупную сумму, игнорируя оформление полноценного кредитного договора. Это противозаконная сделка, где риску подвергаются обе стороны.

Деятельность вне правового поля

Если получатель кредита не выплачивает долг, теневой организации сложно его потребовать. Договор оформлен с нарушением законодательных основ, и факт выдачи денег нужно доказать. Нелегально действующие микрофинансовые организации предпочитают не обращаться в суд, чтобы их не выявили.

При обнаружении фирм-мошенников на них налагаются штрафы, закрывают по решению суда, а собственников привлекают к уголовной ответственности. Такие компании ждёт исключение из реестра МФО России.Но факт мошенничества доказать трудно, и такие компании продолжают успешно работать.

Внимание! Обращаться к независимому юристу при возникновении конфликта с мошеннической организацией бессмысленно. Финансовые омбудсмены вправе направлять в судебные органы жалобы только на законные финансовые организации.

Заёмщик, заключивший договор с нелегальной фирмой вынужден рассчитывать только на себя.

Что проверять при обращении к «черным» кредиторам?

Перед обращением в финансовую компанию необходимо удостовериться, что она входит в список реестра ЦБ России. Также не лишним будет изучить, у каких микрофинансовых организаций отозвана лицензия. Стоит зайти на сайт выбранной организации: на нём должна быть исчерпывающая информация и реквизиты. А мошенники всё тщательно скрывают.

Недопустимость «мелкого шрифта» в договоре

В Федеральном законе «О микрофинансовой деятельности» прописаны права заёмщиков и кредиторов. Если ищете честную МФО, внимательно вчитайтесь в условия договора и сопоставьте сведения с основными положениями ФЗ. В договоре не допустимы условия, прописанные «мелким шрифтом». Документ должен быть «прозрачным». Если отсутствуют сведения о кредиторе: юридический адрес, номер лицензии, информация о руководстве, проявляйте бдительность.

Где распространены теневые фирмы?

Мошенники предпочитают работать в местах, где риски проверки со стороны надзорных органов минимальны – в небольших городах и посёлках.

Важно! На просторах интернета можно встретить множество организаций, занимающихся кредитованием вне правового поля.

Их сложно выявить, т.к. они маскируются под легальные компании: создают сайты-клоны, выбирают похожие домены.

Организации, уличённые в мошенничестве, должны прекратить работу. Но на практике они продолжают заниматься кредитованием несмотря на то, что ЦБ исключил их из реестра МФО России. Легально работающие компании выполняют все предписания закона, и интересы заёмщика всегда под защитой. Если решили взять кредит в финансовой компании, не включенной Центробанком в реестр МФО, рассчитывайте только на себя при возникновении спора.

Советы потенциальным заемщикам

Для честного и безопасного кредитования выбирайте легальные компании. Чтобы при получении займа не попасть в долговую яму и не лишиться недвижимого имущества, следуйте изложенным ниже рекомендациям:

  • Досконально изучите кредитора. У него должны быть все документы на осуществление деятельности.
  • Ничего не оставляйте в залог. Для совершения правомерной сделки не нужно закладывать квартиру или машину.
  • Не доверять фирмам, скрывающим данные о себе и сообщающим только местоположение и номер телефона.

Зачастую мошенники начинают давление на клиента, уведомляя о задолженности через 6 месяцев или 1 год, мотивируя, что кредит полностью не погашен.

Внимание! Заёмщик имеет право потребовать от МФО справку о закрытии кредита.

Официальные финансовые организации дорожат репутацией и ведут деятельность в рамках закона. Чтобы понять, на легальном ли положении работает компания, необходимо:

  • Ввести в поисковой системе Яндекс название фирмы. Напротив ссылок должна быть написано «ЦБ РФ». Такой знак есть только у официальных МФО.
  • Зайти на сайт Центробанка РФ. Там находится реестр проверенных организаций. Если наименование юридического лица, которое вас интересует, есть в списке, фирма работает в рамках закона.

Микрофинансовые организации, функционирующие на легальном положении, не предлагают повышенные ставки и не увеличивают суммы задолженности до гигантских размеров. Лучшие компании кредитуют новых клиентов по ставке 0%. Например, Манимен, Монез, Екапуста.

Чтобы не ошибиться в выборе кредитора, учитывают критерии:

  • Скидки и привилегии постоянным клиентам.
  • Удобные варианты погашения микрокредита.
  • Высокая скорость обработки заявки. Если деньги нужны срочно, выбирают фирму, рассматривающую обращения 24 часа.

Не все МФО работают с клиентами с плохой кредитной историей.

Список сайтов-мошенников

В находящемся ниже списке обозначены некоторые сайты, которые маскируются по официальные микрофинансовые компании. Таковыми являются:

  • lefental.ideah.ru;
  • okeanzaym.ru;
  • okeaн-зaem.pф;
  • leonmoney.ru;
  • alfa-zaem.ru;
  • upfinance-mail.ru;
  • финaнc-kpeдит.pф;
  • trust-credits.ru;
  • ideah.ru;
  • finezaym.ru;
  • kredit-b2p.ru;
  • comlu.com;
  • viking-zaim.ru;
  • alfa-zaim.ru;
  • mr-kredit.ru;
  • ukr-zaim.com;
  • my-zaim.ru;
  • terster.comlu.com;
  • vtbzaym.ru;
  • vivuso.ru;
  • airzaym.ru;
  • prostoicredit.ru;
  • tratimo.ru;
  • manimo.ru;
  • uniowallet.ru;
  • fzaem.ru;
  • creditsbrok.ru;
  • urfinance.ru;
  • vseproverki.ru;
  • citizaim.ru;
  • timezaym.ru;
  • credit24online.ru;
  • moneycart.ru;
  • upzaym.ru;
  • zaim365.ru;
  • onezaim.ru;
  • licredits.com;
  • zaimvsem24.ru.

Внимание! Попав на любой из этих сайтов, не указывайте личных данных.

Нелегальная деятельность связана с получением высоких доходов, и многие МФО не спешат регистрироваться. Некоторые не имеют такой возможности, а другие предпочитают оставаться «в тени». Сотрудничество с сомнительными компаниями может обернуться для заёмщиков неблагоприятными последствиями.

Источник: https://credit-info.online/nelegalnye-mfo/